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论文编号：	11234
作者编号：	2320170384
上传时间：	2019/12/9 20:47:58
中文题目：	中德住房储蓄银行产品组合策略研究
英文题目：	Research on Product Portfolio Strategy of Sino-Gerrman Bausparkasse
指导老师：	李莉
中文关键字：	住房储蓄制度；中德住房储蓄银行；产品组合策略；风险管理
英文关键字：	Housing Savings System; Sino-German Bausparkasse; Product Portfolio Strategy; Risk Management
中文摘要：	2004年，我国第一家专业性商业银行——中德住房储蓄银行在天津成立，其股东是中国建设银行和德国施威比豪尔银行，前者是我国最大的国有商业银行之一，后者是德国最大的住房储蓄银行。中德住房储蓄银行成立的目的是为了引入德国的住房储蓄制度，将施威比豪尔银行的住房储蓄技术和经验与建设银行在国内丰富的资源优势和良好的社会声誉相结合，为我国住房消费者提供一种新的住房融资模式，从而丰富我国住房金融体系。 中德住房储蓄银行的成立并未取得1+1>2的效果，发展15年，依然“水土不服”，表现在住房消费者接受意愿差、市场普及度低、业务规模增长缓慢等方面。住房储蓄银行的生存非常依靠产品设计，但在产品组合方面，多年来产品一直在更新换代、推陈出新，却始终无法推出爆款产品，每次的新产品投放都会低于预期计划，不仅挫伤了研发人员积极性，也使成长中的住房储蓄市场出现了发展疲态。因此，找出现有产品组合策略的问题，并对其进行针对性地改进调整，是中德住房储蓄银行急需解决的问题，也是中德住房储蓄能否在我国持续健康发展的关键所在。 本文首先介绍了研究背景和住房储蓄的基本原理、特点及作用。然后，本文论述了住房储蓄的发展历程，分别对“封闭式”住房储蓄产品和“开放式”住房储蓄产品进行了介绍，继而重点阐述了我国现阶段住房储蓄产品和配套政策，对产品效果进行分析评价。本文接着重点分析了在售住房储蓄产品组合的问题，包括前端储蓄阶段和后端贷款阶段，主要有产品分类设计缺乏逻辑性、贷款模式固化、存款机制不灵活和资金池来源不丰富等问题。最后，结合本人对住房储蓄的理解提出了相应的改革建议，在优化住房储蓄产品组合、突出本土化特点的同时对于流动性风险、信用风险、利率风险和操纵风险进行管理，降低非系统性风险产生的可能性。 本文运用理论分析、案例分析、数据对比等方法研究我国住房储蓄产品组合的本土化改进方法，期望能够为中德住房储蓄银行在未来的产品改革过程中提供一些合理化的可操作建议。
英文摘要：	In 2004, China's first professional commercial bank, Sino-German Bausparkasse, established in Tianjin, the purpose of this bank was to introduce the German housing savings system and combine with Chinese rich resource advantages to enrich China housing finance system. After 15 years, the bank still show "acclimatized" performance in the consumer's willingness to accept poor housing, low degree of market penetration, slow business size growth. The survival of the bank mostly depends on products design, but no explosive products after updated many years. Therefore, finding out the problems of the existing products mix strategy and making targeted improvements and adjustments is an urgent issue. This paper introduces research background, characteristics and functions of housing savings, discusses the development of housing savings, respectively, "closed" housing savings products and "open" housing savings products were introduced, and focuses on the present stage of housing savings products and supporting policies, the product effect analysis and evaluation and focuses on the in the sale of housing savings portfolio, including front-end and back-end loans savings phase stage, mainly lack of logic design, pattern loans curing mechanism is not flexible deposit and funding sources are not abundant pool and other issues. Combined with my understanding, put forward corresponding reform proposals, liquidity risk, credit risk, interest rate risk and operational risk is managed housing savings while optimizing product mix, prominent localization features, reduce non-systemic risk. This paper uses theoretical and case analysis, data comparison to study the localization improvement methods of China's housing savings product portfolio, provide some operational recommendations for the rationalization of the bank in future products reform process.
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